倫理的投資は積立がおすすめ？ 少額から始めるメリットと方法
倫理的投資に関心をお持ちの方の中には、「まとまった資金がないと始められないのでは」「いつ始めたら良いかタイミングが分からない」といった不安を感じている方もいらっしゃるかもしれません。確かに、一度に大きな金額を投資するのはハードルが高いと感じるかもしれませんし、相場の変動を気にするのも気が重いものです。
こうしたお悩みを持つ方にとって、「積立投資」は倫理的投資を始める上での有効な選択肢の一つとなり得ます。積立投資は、毎月決まった金額をコツコツと積み立てていく方法です。この方法が、倫理的投資の考え方や目標とどのように相性が良いのか、そして具体的にどのように始められるのかについて解説します。
積立投資とは何か？ 基本を知る
積立投資とは、特定の投資対象（例えば投資信託など）に対して、毎月（または毎週、毎日など）決まった日に決まった金額を継続的に投資していく手法です。金額は自分で設定できるため、無理のない範囲で始めることができます。
この方法の大きな特徴は、「ドルコスト平均法」という考え方に基づいている点です。これは、価格が高い時には少なく買い、価格が低い時には多く買うことになり、結果として平均購入価格を抑える効果が期待できるというものです。投資のタイミングを計る必要がなく、感情に左右されずに淡々と投資を続けられるメリットがあります。
なぜ倫理的投資と積立投資は相性が良いのか？
倫理的投資は、社会や環境に配慮した企業や事業を応援することで、社会貢献と同時に資産形成を目指す投資です。この倫理的投資と積立投資には、いくつかの相性の良い点があります。
まず、倫理的投資は長期的な視点で行われることが多いという特徴があります。社会課題の解決や企業の倫理的な取り組みは、すぐに成果が出るものではなく、長い時間をかけて社会に浸透し、企業の持続的な成長に繋がっていくと考えられます。積立投資もまた、短期間の値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で資産を築いていくのに適した方法です。倫理的投資の長期的な目標と、積立投資の継続性がうまく合致します。
次に、積立投資であれば少額からでも始められます。まとまった資金を用意する必要がないため、投資初心者でも気軽に第一歩を踏み出しやすいでしょう。毎月の給与の一部など、無理のない範囲で金額を設定できます。
また、積立投資は時間分散の効果があるため、一度に大きな金額を投資するよりも価格変動リスクを分散できる傾向があります。特に投資初心者にとって、投資対象の価格変動は不安の種となりがちですが、積立投資はその不安を和らげる手助けとなります。
倫理的投資は、社会に対する継続的な関心や応援の気持ちが大切です。積立投資という形で毎月継続的に投資を行うことは、倫理的な視点を日々の生活の中で意識し続けるきっかけにもなります。
積立で倫理的投資を始める具体的なステップ
積立投資で倫理的投資を始めるには、いくつかのステップがあります。
- 投資できる金額を決める: 毎月無理なく投資に回せる金額を設定します。まずは少額から始めて、慣れてきたら金額を調整することも可能です。
- 倫理的投資を行うファンドを選ぶ: 倫理的投資の考え方に基づいた投資信託など、積立投資に対応しているファンドの中から、自身の関心のある社会課題や投資方針に合ったものを選びます。ファンド選びの際は、運用方針や組入銘柄、過去の実績だけでなく、どのような倫理的な基準で投資対象を選んでいるかなどを確認することが重要です。
- 証券口座を開設する: 積立投資を行うためには、証券会社や銀行で投資信託口座を開設する必要があります。ネット証券であれば、比較的簡単に口座開設手続きを進められます。NISA制度を活用する場合は、NISA口座を開設します。
- 積立設定を行う: 口座開設後、選んだファンドと毎月の積立金額、引き落とし日などを設定します。多くの証券会社では、ウェブサイトやアプリから簡単に設定できます。一度設定すれば、毎月自動的に買付が行われます。
これらのステップを踏めば、積立による倫理的投資を開始できます。
積立投資を続ける上での注意点
積立投資は手間がかからず続けやすい方法ですが、いくつか注意しておきたい点があります。
- 基準価額の変動: 積立投資でも、投資対象の基準価額は日々変動します。一時的に含み損が出ることがあっても、それは長期投資の過程では起こりうることであり、すぐに売却を判断せず、長期的な視点を保つことが大切です。
- 定期的な見直し: 設定した積立金額や選んだファンドが、自身のライフプランや市場環境に合っているか、年に一度など定期的に見直すことをお勧めします。倫理的投資のテーマに対する自身の関心が変化することもあるかもしれません。
まとめ
倫理的投資をこれから始めたいと考えている投資初心者にとって、積立投資は非常に有効な手段の一つです。少額から無理なく始められる、投資タイミングを気にする必要がない、長期的な視点での資産形成に適している、といったメリットがあります。
積立投資を活用することで、社会や環境に貢献しながら、自身の資産も着実に育てていくという倫理的投資の目標を、より実践しやすく、継続しやすくなります。まずは、自身が応援したい社会課題を考え、それに合った倫理的投資ファンドを探し、積立設定から始めてみてはいかがでしょうか。一歩踏み出すことが、社会と自身の未来に繋がる可能性を広げます。